央行约谈后虚拟货币被“锁定” C2C交易仍未降温

比特币等虚拟货币交易再次受到重创。 自被央行约谈，以及多家银行和支付机构再次表态打击决心后，市场普遍认为，全面取缔后，虚拟货币交易将迎来“至暗时刻”。 但不可否认的是，要在短时间内彻底切断炒币资金的环节并非易事。 6月22日，北京商报记者采访发现，虽然包括OKEx、币安在内的多家币圈交易所已经关闭或暂停法币交易，但仍通过C2C交易平台向国内用户开放。 交易渠道主要支持银行卡、微信支付、支付宝等，主要通过个人转账或添加微信好友。

在业内人士看来，目前虚拟货币交易具有高度隐蔽性，难以识别和识别。 在各种监管打压和各家银行、支付机构封锁的今天，如果用户仍然通过C2C进行交易，也将面临多重风险。

仍可用于 C2C 交易

虽然“人人喊打”，但虚拟货币交易屡禁不止，其中主要渠道之一就是各大交易所开通的C2C交易。

6月22日，北京商报记者对火币、OKEx、币安三大头部交易所进行亲测，发现三大交易所均已关闭或暂停法币交易。 但通过C2C交易平台，国内用户依然可以通过银行卡、支付宝、微信支付等多种支付方式成功购币。

以OKEx交易所为例。 目前平台官方APP仍有买卖币快捷区和自选区。 用户只需注册账户，上传有效身份证件，进行个人实名认证，即可进行各类币种交易操作。 .

具体来说卖比特币冻结银行卡，在快捷交易区，注册用户只需一键输入购买的人民币金额，就会显示相应币种的一定份额，支付方式为微信支付。 主要操作方式需要用户添加卖家微信，开通微信支付，然后卖家转账。

为了逃避支付机构的监控和调查，交易所平台上的卖家也是使出浑身解数。

北京商报记者注意到，添加卖家微信后，微信页面提示：“请注意核实对方身份，涉及汇款转账时务必电话确认，以保障您的安全。”财产和隐私。” 对此，卖家向北京商报记者解释，在使用微信支付进行交易时，被提示存在风险的主要原因是交易者过多，属于正常现象。 同时，该人士还强调，转账时请不要填写USDT、BTC等字样，以免转账被拦截； 若转账遇到风险提示，需将交易金额转至用户微信零钱通，转账时选择零钱通支付，金额小于200元的买家可直接发微信红包，以便他们不会被阻止。

同时，C2C交易平台提醒用户使用实名账户转账。 转账时，不能注明任何信息。 转账超过5万元时，需要分批转账。

巧合的是。 北京商报记者通过OKEx交易所C2C平台成功购币后，又在币安平台上测试了同样的操作，支付方式为银行卡支付。

具体操作，打开支付页面，平台将详细告知卖家名称、银行账号、开户银行等信息； 而在支付页面，平台也提醒用户，为防止转账被拦截，账户被冻结，转账时不能备注BTC。 、USDT、币安等敏感信息。

短短5分钟，北京商报记者在多家交易所通过多种支付方式购买虚拟货币。

对于涉事支付机构，微信支付回应北京商报记者称卖比特币冻结银行卡，微信支付不支持虚拟货币交易，也从未开放虚拟货币商户类目接入。 如发现客户使用微信支付进行虚拟货币交易，将采取分级管控措施，拒绝交易、暂停交易、冻结资金账户，并进行退款处理。 如相关交易涉及洗钱等违法行为，也将按照《反洗钱法》等法律法规的要求，及时向反洗钱监管部门报告。 微信支付表示，欢迎用户举报。 微信支付将按照相关监管规定坚决打击，坚决维护客户合法权益，防控金融犯罪，维护金融市场秩序。

此外，该行客服还告诉北京商报记者，目前正在加紧对虚拟货币交易进行排查。 一旦发现相关行为，将立即采取暂停商户交易、终止客户关系等措施，并向相关部门报告。 权益和账户资金安全，建议用户不要进行虚拟货币相关交易。

此外，对于涉事交易平台的C2C交易行为，北京商报记者采访了多家交易所，但截至发稿均未收到相关回复。

不过，北京商报记者从一位知情人士处获悉，目前已有龙头交易所与Visa、Mastercard等机构达成合作，并表示全球用户可以自由选择更适合自己的交易方式. 对于C2C交易，交易所称这是所有用户之间的转账，属于用户点对点的个人行为，平台不会干预。

交易所逆风增加卖家信用

为什么在多方禁令下非法交易仍屡禁不止？ 从行业的角度来看，背后的原因是多方面的。

一方面，虚拟货币交易隐蔽性强，难以识别和识别。 中南财经政法大学数字经济研究院执行院长、教授潘和林指出，即使没有微信、支付宝、银行卡，私人交易也广泛存在。 在他看来，虚拟货币交易本身具有一定的匿名性，对交易双方均有风险且无任何保障。 然而，这种交易就像现金交易一样，很难追踪。 因此，在政策层面，最重要的是控制好金融支付的接口。 没有虚拟货币网站可以对接金融机构，但C2C本身也很难完全取缔。

另一方面，虚拟货币交易也有一定的历史和现实原因。 金融科技专家苏小睿告诉北京商报，目前很多币币交易所仍然支持用户通过C2C平台进行交易。 第一，C2C交易模式作为绕过监管的方式已经存在了数年，目前难以完全封杀； 从现实原因来看，国内投资者要想进行虚拟货币交易，必然离不开资金流通和银行卡媒介。 在买卖双方“你爱我”逃避监控的前提下，付款方很难查。

此外，北京商报记者多方采访了解到，C2C货币交易屡禁不止。 除了小而散的资金交易难以监管外，还与投机者的市场需求密不可分。 目前，虚拟货币对投机者的吸引力依然存在。 国内不少投机者对比特币等虚拟货币仍抱有“一夜暴富”的幻想。 停止。

值得一提的是，虽然是个人之间的C2C交易，但北京商报记者注意到，目前在自选区或快捷交易区的虚拟货币卖家均为交易所平台认证商家，并已向找的零钱。 相应的保证金。 正如币安平台设置了“持续锁仓担保”一样，OKEx也会为虚拟货币交易提供担保。

对此，宏观分析师周茂华对北京商报记者表示，如果要进一步整顿C2C交易，可能会向开放平台入口的交易所发起冲击。 在他看来，虽然目前大部分交易机构位于境外，但仍然允许甚至为“炒币”提供担保，这对国内部分人的合法财产构成威胁，相关增信行为也属于违法行为。 ，并受到国内监管打击。 类别。

投机者的账户可能会被冻结

从业内人士的角度来看，C2C交易风险较高，无论是买方还是相关机构都应提高警惕。

对于市场交易的参与者，一方面要考虑参与交易的法律风险； 另一方面，热钱大量流入流出，盲目交易频繁，也容易给交易者造成财产损失。

正如周茂华所指出的，无论这种非法跨境平台“交易”是否具有公信力，对于这种地下交易和支付方式，参与者产生纠纷或财产损失不受法律保护。 在他看来，国内监管部门对虚拟货币炒作的态度是坚定的，一贯的。 虚拟货币的炒作和投机，最终需要法币​​的“变现”，这离不开金融账户和支付基础设施。 因此，为有效遏制投机炒作风险，有必要形成监管与金融机构合力，与国内监管部门加强监管； 向有关部门报告。

潘和林还表示，虚拟货币无法溯源，不受法律保护，所以很多C2C交易都是没有任何保障的交易，甚至可能存在欺诈行为。 银行和支付机构应加强对该行为的监管。 虚拟货币交易被阻止。

苏小蕊表示，炒币者通过C2C交易可能面临账户被限制或冻结的风险。 对于涉及的机构，后续，首先要提高机构的合规意识。 机构需要加大对虚拟货币交易的限制，其次需要提升机构的技术水平。 综合运用大数据、人工智能等技术，强化虚拟货币交易。 货币交易监控。

北京商报记者 岳品玉 刘思宏